发布日期:2018-06-04

“从企业角度而言,受制于行业特点和风险偏好,商业银行向科创企业提供的各类金融产品,在增信方式、融资期限、融资成本等方面与之资金需求不能匹配,银行可提供的融资非常有限;同时,从银行自身来看,中小企业一般抵质押率不足,信贷风险相对较大,如何平衡中小企业特别是科技型中小企业的风险与收益,已成为商业银行进行金融创新的重要方向。”近日,北京银行相关负责人接受记者采访时如此表示。

“区科技局的‘苏科贷’基准利息贷款解决了我们科技型中小企业的融资难、融资贵等问题,有了这笔贷款,我们加大了公司创新研发的力度和速度,加快了企业的发展。公司的销售从最初2000多万增加到现在的5000多万,后面还会有爆发性增长。”常州瑞明药业有限公司总经理史卫明拿着新到手的500万元科技贷款喜笑颜开地说。

  2018年我市科技金融工作在深化细化服务上下功夫,今年1-5月,共有101家企业获得融资支持。其中,债权融资方面,政策性担保公司支持64家科技型中小企业新增担保贷款2.2亿元,较去年同期分别增长28%和33%,获贷企业中有初创期企业8家、高新技术企业38家,现已累计为526家次科技型中小企业提供17.4亿元信贷支持。专利权质押保险贷款新增授信企业11家,金额3300万元,已累计为89家次企业提供3亿元贷款。股权融资方面,30支科技股权投资基金新增投资项目22个,投资金额1.26亿元,较去年同期分别增长175%、200%,已累计为249个项目投资10.2亿元。同时,科技金融投保贷联动业务逐步打开市场,为4家科技型中小企业提供1500万元资金支持。

如何解决科创企业融资难与银行自身发展之间的这一矛盾?探索股债结合、试点银投互动、联动多方资源、打造创客平台……近年来,北京银行基于深耕科技金融领域20年的实践积累,试水投贷联动展开了一系列大胆尝试与突破,打开了中小银行服务科创企业的新思路。

资金链条“创新完善”

探索股债结合+银投互动

近年来,区科技局为了缓解中小微科技企业资金压力,全力促进科技金融结合,引导金融机构创新服务方式、创新科技金融产品,着重围绕“创新链”完善“资金链”。加快构建江苏省科技企业融资路演中心等科技金融专营机构、科技金融特色机构和新型科技金融组织为支撑的科技金融服务体系;着力发展以“首投”为重点的创业投资、以“首贷”为重点的科技信贷、以“首保”为重点的科技保险,促进投、贷、保深度融合,创新支持科技型小微企业的科技金融模式;充分发挥区级产业基金引导功能,撬动社会资本参与,重点引进一批科技产业化项目,培育新兴产业;支持不同发展阶段的企业,开展直接融资,推进科技企业挂牌上市,利用多层次资本市场加快发展。

近年来,北京银行积极探索开展的股债结合——以债权带动股权的创新融资模式,成就了一批企业受益者,从事物联网数据中心建设的北京广厦网络技术股份公司就是其中之一。

常州瑞明药业有限公司是一家生产心脑血管类盐酸普罗帕酮、苯磺酸氨氯地平等原料药及其中间体的国家高新技术企业,注册资本1500万元。2014年,企业因主营产品生产厂家相对较多,且原料药生产市场销售成长较慢等限制,迫切地需要研发新的项目,突破成长瓶颈。企业研发部门把目光投向治疗哮喘和前列腺的原料药,但因公司无抵押、担保等原因,资金较紧张,无法开展新项目研发和GMP车间建设。

作为典型的科创企业,该公司已获北京银行支持多年,现有信用贷款2500万元。企业于2012年7月在新三板挂牌,2015年4月开始做市交易。而随着企业进一步发展壮大,急需补充资本,但银行信贷已经无法与之需求相匹配。

2014年2月,企业在区科技局的指导下,成功获得“苏科贷I”贷款200万元,用于建造新项目治疗哮喘病原料药盐酸甲氧那明的GMP车间;2015年4月,公司续贷300万元,用于原料药盐酸甲氧那明的小试研发。2016年企业进入了快速增长期,增加科技贷款到500万元,主要用于原料药盐酸甲氧那明的研发及产业化。目前公司已获得该原料药合成的发明专利,现已获得药品生产许可证并向国家食品药品监督管理局申请注册生产,将于2018年初获得国家药品注册批文。该技术已达到世界领先水平,已与全球著名的原研制药集团子公司第一三共株式会社签订供货意向协议,预计2018年将为企业增加年产值9000万元。

基于对客户整体情况的熟知,北京银行为其进行了精准地推荐与对接,由第三方投资机构设计1000万元股权融资方案直接进行股权投资。

同时,公司还利用贷款研发出了新项目用于治疗前列腺原料药西洛多辛。该药目前国内尚无仿制药,全球只有日本第一三共株式会社生产。

美高梅是正规平台吗 ,“该模式中,北京银行对于客户的发展前景分析和风险判断成为投资机构进行投资的重要依据,这是北京银行尝试投贷联动模式的重要突破。”该行相关负责人介绍。

金融产品“量身定制”

在此基础上,北京银行进一步展开了银投互动试点,去年年末,该行联合中国投融资担保股份有限公司、启迪科服、北京中小企业信用再担保公司,将投贷联动工作探索进一步延伸到“投贷保”联动支持,通过各方各自发挥在债权融资、股权投资、融资担保方面的优势,在债权领域提供首期3亿元专项融资担保额度,并由三者共同发起设立5000万元股权投资基金,为小微企业提供直接的股权融资服务。

2013年“常州国家高新区科技金融服务中心”成立,该中心为科技型中小企业提供天使投资、创业投资、风险投资、担保、租赁、保险等“一站式”服务。是构建企业与政府、金融机构之间可持续发展的合作交流平台。同年6月经江苏省科技厅、省金融办、江苏银监局等联合发文认定为江苏省首批科技金融服务中心。

“这其中,北京银行辅助参与基金投资的决策过程,为基金推介科技型创业企业。同时,北京银行还联合中国投资担保有限公司对基金投资的企业提供一定金额的债权融资,从而实现‘发现客户%2B股权投资+债权融资+取得收益’的投贷联动模式。”该负责人表示。

目前,中心已聚集100多家等科技金融中介服务资源、300多家高新技术企业,200多家科技型中小企业,企业与政府、金融机构之间的合作交流已初见成效。截至目前,中心累计完成融资200余笔,融资金额7.9亿元。其中,80%以上的企业为具有自主知识产权的高新技术企业、人才创业等企业。

推动机构联动共享资源

中心充分运用风险补偿资金的引导和杠杆作用,与银行、保险、担保等金融机构合作,注重服务品种和担保方式创新,增强科技金融产品和服务的多样性和可选择性。针对科技型中小企业“轻资产、高发展、重研发”等特点,联合银行开发了多种类型的科技金融产品,推出“苏科贷”、“中小企业贷款保证保险”等科技金融产品。

在当前的市场环境下,资源共享是银行开展投贷联动工作的重要基础:通过投资机构的推荐,银行可以获得较为优质的债权融资客户资源,同时,银行也积极为合作的创投机构对接资源,通过组织俱乐部活动、融资路演等,为企业与投资机构牵线搭桥。

融资路演“立竿见影”

与私募股权投资机构展开广泛合作,也成为北京银行试水投贷联动工作的重要一环。“如北京银行在与深创投、中加基金、清科集团、创业邦等机构的合作中,全程参与创业企业的俱乐部、路演和优秀项目评选等工作,并为符合北京银行信贷支持范畴的创业创新企业提供主动授信金融解决方案。”该负责人介绍。

搭建科技型中小企业融资路演平台,为助推全区科技型中小企业发展起到了立竿见影的作用。

在此基础上,为更好地给创业者“铺路搭桥”,联动企业、机构、银行、政府多方资源,2015年6月18日,北京银行创新设立了我国银行业首家银行“孵化器”——中关村小巨人创客中心,由此实现了“创业孵化+股权投资+债权融资”为一体的服务模式。

“各位在座的金融机构,我的路演到这就结束了,我们企业这次的融资需求是500万-2000万元左右,希望授信额度可以在母子公司间共享,但我们不提供实际控制人连带责任保证,可以提供抵押物,当然信用授信更佳。且在借款期间不能限制我们企业的股东分红,因为我们公司有足够的偿还能力。”常州君合科技股份有限公司财务总监钱宽裕在9月26日的路演现场对台下的5家银行提出了授信前提条件。该企业8月刚在新三板挂牌,目前无银行贷款,现需要少量的流动资金。中国银行、江苏银行等5家合作银行抢着向该企业抛橄榄枝,但企业对银行提出了要求,逗得在座的金融机构在底下乐成一片。

据透露,创客中心运营半年以来已收获颇丰:截至目前,中心会员总数突破5600家,其中创业期科技、文化、绿色类会员占比超过80%,累计为1027家会员提供贷款逾90亿元。

“各位银行代表,如果各位给我公司的债权融资金额能多点的话,我们后续就可以少做点融资,可以少稀释点股权,保证我们有足够的话语权。”全国著名动漫品牌“炮炮兵”之父常州卡米文化传播有限公司总经理陈雷诚恳的在路演现场说。

科技信贷奠定扎实根基

1次路演提出融资需求,5家银行现场对接,5项科技金融产品,这场由省地两级科技部门共同参与的路演活动是区科技局依托江苏省生产力促进中心搭建的江苏省科技企业融资路演服务中心常州分中心牵头组织的。平台整合了全省科技与金融资源,现与5家合作银行创新高企贷、成果转化贷、人才贷等科技金融产品,多手段、多途径解决全市科技型企业在融资方面的困难和需求。

在北京银行看来,一系列投贷联动工作得以顺利开展的背后,离不开扎实的科技金融服务根基,一组数字是最好的说明:截至2015年12月末,北京银行科技金融贷款余额710亿元,覆盖北京、上海、西安、天津、深圳等12个地区,累计为上万家科技型小微企业提供信贷资金超过2500亿元;中关村地区科技企业贷款市场份额始终位居首位;在创业板、中小板上市及“新三板”挂牌的北京企业中,北京银行提供金融服务的占比分别达到了90%、75%、55%。

自2017年5月搭建以来,中心每月举办一场路演活动,共有49家科技型中小企业参加路演,活动现场企业可以和多家银行、担保、投资、租赁、证券等金融机构对接,选择适合自身发展的融资渠道。融资对接成功率92%。目前,已有13家企业融资,金额3110万元。11家企业正在授信中,意向授信金额6650万元。各项专场活动的26家企业正在对接中的。

“多年服务于TMT、节能环保、软件信息服务、高端制造、生物技术等科技领域的成功经验,为北京银行洞悉科技行业发展,把握市场前沿,积累了深厚客户资源。”上述负责人表示。

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值得一提的是,强大的创新产品服务库为北京银行试水投贷联动业务打下了基础。2013年,北京银行与车库咖啡签署战略合作协议,针对处于早期技术研发、尚未实现销售的创新创业群体,该行更注重从股权投资思维角度出发,为其量身定制贷款方案,“创业贷”、“创业卡”等创新产品,使创业企业获得天使投资以及VC/PE投资的比例及额度大幅提升,发挥了债权融资带动股权投资促进作用。截至2015年12月末,北京银行已先后为逾30户车库咖啡创业企业累计提供逾1500万元“创业贷”贷款,其中最小的一笔为1.1万元。

一、“苏科贷”

与此同时,2014年6月,北京银行进一步围绕科技型企业高成长、轻资产的特点推出以股权质押为核心的“成长贷”产品,通过转换信贷业务理念,加大在股权融资领域的探索和创新。截至2015年12月末,该行以信用、知识产权、股权等轻资产担保方式累计为近700家科技小微企业提供贷款近200亿元。

“苏科贷Ⅰ”申报条件:

1.重点支持具有自主知识产权,年销售收入5000万元以下的科技型中小微企业;

2.首次贷款额度最高不超过300万元,续贷最高不超过500万元,原则上同一项目续贷次数不超过2次;

3.贷款企业应具有核心自主知识产权,同时法定代表人或高层管理人员能够提供非足额个人房产进行抵押;

4.贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率,贷款期限不超过1年;

“苏科贷Ⅱ”申报条件:

1.重点支持具有自主知识产权,年销售收入5000万元-4亿元的科技型中小企业。

2.贷款额度单笔不超过2000万元,原则上同一企业享受“苏科贷II”政策支持不超过3次。

3.贷款利率上浮不超过中国人民银行公布的同期基准利率20%,贷款期限不超过1年。

二、中小企业贷款保证保险

合作方为江苏江南农村商业银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司常州市新北支公司

申报条件:

1.营业收入在40000万元以下科技型中小企业。

2.企业无担保、无抵押,单笔贷款最高不超过300万元;

3.利率为中国人民银行公布的基准利率上浮不超过10%,贷款期限1年,保险费率为贷款额的3%;

4.政府补贴:企业在贷款按期偿还本息后,区财政按保费金额的40%给予保费补贴。

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