美高梅网赌中心 ,发布日期:2018-06-14

青岛模式怎样打破中小企业融资“瓶颈”

发布日期:2018-05-15

  青岛市专利权质押保险贷款自2015年启动实施以来,经过近三年的市场培育,取得了显著成效。截至2018年5月末,先后有87家科技型中小微企业利用自有专利质押,获得保险公司增信承保,累计保险金额3.21亿元,撬动银行贷款3.02亿元,专利质押贷款户均347万元,户均质押专利9.7件。青岛市财政在专利权质押保险贷款工作累计投入资助资金900多万元,撬动银行贷款3亿多元,财政资金效能放大34倍。

新年伊始,青岛高新区高创科技小额贷款有限公司为青岛镭创光电公司发放了金额为200万元的“科技订单贷”,此项贷款的发放标志着山东省首家科技型小额贷款公司首笔贷款业务完成,解决了企业融资难、融资贵的难题。

  近日,青岛保监局组织编写了《青岛保险史话(1898-2015)》,系统地记录青岛保险业的百年发展历程,回顾了不同时期保险业对经济社会发展的贡献。青岛市科技型企业专利权质押贷款保证保险作为青岛保险业创新发展6项内容之一被收录其中。
      青岛市专利权质押保险贷款服务联盟通过市场化运作解决贷款难,专业化服务化解贷款风险,政策资助缓解贷款贵,实现运用科技型企业专利权质押保险贷款保证保险撬动银行贷款,保险的介入,改变了传统的风险转移模式,将贷款风险通过“荐、评、担、险、贷”专业体系化解,再由保险、银行和担保机构三方以不同比例共同分担贷款风险,解决科技型中小微企业融资难问题。自2015年启动以来,共完成176家企业专利评价,其中为85家企业承保专利权质押贷款金额3.12亿元,撬动银行贷款2.94亿元,户均贷款346万元。累计使用财政资助资金768.8万元撬动银行2.94亿元,财政资金扩大38倍。下一步,我市将创新专利权质押保险贷款工作模式,进一步发挥保险撬动贷款作用,服务科技型中小微企业创新发展。

  特别是今年以来,企业申请开始呈现放量增长趋势,前五个月有36家企业提出专利权质押贷款申请,占2017年全年申请量的近七成,比去年同期增长56.52%。目前,已经通过青岛市专利权质押保险贷款服务联盟审批程序发放贷款和等待签订合同发放贷款的企业有18家,预计上半年将实现贷款7000万元。

一直以来,“融资难”“融资贵”是困扰中小企业融资的瓶颈。青岛市科技局局长吕鹏表示,为了解决这个“瓶颈”,青岛市实施专利权质押保险贷款模式,实现市场问题由市场解决,政策的问题由政府解决,“零风险”破解科技型中小微企业融资难题,被中国保监会认定为保险撬动银行贷款的最佳方案之一,并命名为“青岛模式”。

一个办法破解“融资难”“融资贵”难题

专利发明人王忠为的核心专利技术权质押获得500万元贷款后,销售收入由上一年的2600万元激增到去年的上亿元。据介绍,公司的阻燃剂和印刷油墨光固化剂等专利产品实现产业化,保证准时足额偿还500万元贷款本息是有完全把握的。

解决像王忠为一样的中小科技型企业家燃眉之急的是青岛市专利权质押保险贷款。青岛市科技局规划发展与监督处、科技金融处处长崔嶙介绍,这项创新贷款是指青岛市辖区科技型中小微企业将其合法有效且可以转让的专利权质押,通过保险化解风险,最终获得银行贷款,此举实现了“专利评价”代替“专利评估”,破解了“估值难”。

为缓解科技型中小微企业“融资难”“融资贵”难题,优化营商环境,青岛市科技局、市财政局、人民银行青岛中心支行、青岛市保监局联合出台了《青岛市科技型中小企业专利权质押保险贷款和资助管理办法》,推出了“四补”政策:对专利质押贷款给予50%的贴息资助;对3年的保险费给予部分资助;对参与专利评价的中介机构给予激励;对质押专利处置发生的专利评估费用给予50%资助,最终实现科技型中小企业利用购买专利权质押贷款保险,化解银行风险获得银行贷款的工作目标,真正缓解了中小企业利用专利权质押融资贵。

“通过‘四补’政策落地,企业年化成本降低46%,低于其他渠道的融资成本,充分发挥政府的引导作用。”崔嶙说。

一个联盟联出多方共赢的创新天地

早在2015年2月,青岛市成立了由专利服务机构、担保公司、保险公司、商业银行、保险经纪公司自愿组成的开放性契约型联合服务组织——青岛专利权质押保险贷款服务联盟,按照《青岛市专利权质押保险贷款服务联盟章程》开展专利权质押融资保险贷款工作,运用保险撬动银行贷款,有效破解了制约专利权质押保险贷款的“估值难”“风控难”“处置难”问题,实现了多方共赢,吸引了众多服务机构加盟参与。吕鹏认为,此举让银行实现了针对中小企业贷款问题上从传统的抵押贷款,向信用贷款转型;保险公司实现了从传统的企业财产保险,向中小微企业专利权质押贷款保险转型;担保公司实现了从传统的提供增信职能,向解决银行、保险合作不兼容复合型职能转型;专利服务机构实现了从传统的代理服务,向知识产权运营转型;保险经纪实现了从传统保险经纪服务,向全方位提供综合、组织、协调、培育市场等复合型服务转型。

最新统计显示:3年来,青岛市财政资助资金累计投入902万元,撬动银行贷款3.61亿元,财政资金放大40倍。青岛专利权质押保险贷款服务联盟先后收到各区、市、功能区知识产权局推荐206家企业贷款申请,共完成201笔企业专利评价,其中,为63家企业完成102笔审贷程序,并发放银行贷款3.61亿元;保险承保金额3.79亿元。户均贷款354万元,户均质押专利9.2件,共计质押专利949件。根据对连续3年获得专利权质押保险贷款扶持的7家企业跟踪调查显示,7家企业3年累计获得政府资助220.18万元,上缴各项税金5147万元。财政投入、实际税收产出比高达1∶23.37。3年来,7家企业研发投入每年递增24.4%;累计申请专利206件,获得专利授权108件;其中,发明专利授权40件,每年递增46.85%。

网站地图xml地图