发布日期:2019-03-21

中小企业是经济发展的生力军。浦发银行上海分行多年来高度关注小微企业金融工作,坚持“全程合作银行”的理念,通过流程改造与产品创新,积极探索小微企业金融服务发展路径,持续加大对上海小微企业的金融扶持力度,通过“专营支撑,产品创新,服务跟进”三大措施大力扶持小微企业发展。截至今年9月末,浦发银行小微企业贷款余额已达55亿元。

新时代 新金融 新作为 倾力实体经济回归金融本源 创想未来银行描绘智慧金融
青岛银行2018青岛两会系列报道之二

2017年以来,青岛银行立足青岛,辐射山东,加快特色化经营、跨区域经营。紧紧围绕国家和青岛市重大战略的实施,加大对我市重点产业、重要领域、重点工程项目、重点城市基础设施建设、现代服务业、新型消费、民生等领域的金融服务力度;积极响应并布局“一带一路”等国家战略,深化牵头23家境内外法人金融机构成立的“一带一路金融联盟”合作领域;支持山东半岛蓝色经济区建设、西海岸新区财富管理金融综合改革试验区建设。
特色支行助力朝阳产业
近年来,青岛银行在金融助推我市科技、港口经济、文创发展方面进行了不懈的努力和探索。2014年以来,青岛银行以科技支行、港口支行、文创支行三家特色银行为载体,通过组织架构升级、产品模式创新等手段,不断完善多元化、多渠道、多层次的投融资体系,持续优化创新创业企业投融资环境,为服务我市实体经济做出多方位探索。
2014年7月,青岛银行正式挂牌成立山东省首家“科技支行”,该行是青岛银行为促进科技开发、成果转化和高新产业发展而搭建的集金融政策、金融产品、金融服务为一体的创新性服务平台。据介绍,科技支行根据科技创新型企业特点及需求创新了20余款特色金融产品,以全市高新技术企业、千帆计划企业等重点客户为目标开展科技金融服务。同年9月,青岛银行又与青岛市科技局签署全面战略合作协议,以“政府引导、商业化运作、专业服务”的模式,联合青岛市科技局为科技创新企业提供政策支持和金融服务。通过树立明确的科技金融发展理念、打造独特的科技金融运营体制、不断创新科技金融业务模式,青岛银行探索出了一条科技与金融高效融合的特色化之路。
以打造“差异化、特色化”银行为己任,青岛银行港口支行立足港口金融特色,紧紧依托青岛港,发挥“纽带”作用,以实现“港口人自己的银行”为目标,针对企业特点,围绕港口产业设计开发了一系列金融服务产品,正逐步实现以交易银行为核心的港口金融业务发展,以促进负债业务的增长。
2017年12月,我省首家专业服务于文化创意产业发展的银行——青岛银行文创支行正式挂牌成立,这意味着青岛银行将文创金融提升至总行战略定位。青岛银行文创支行根据不同类型、不同层次文创企业、园区的融资需求,研发推出文创金融系列创新产品,量身定制金融服务解决方案。如针对“轻资产”中小文化企业,推出包括推出影视演艺贷、文化旅游贷、创意版权贷、文创小镇贷、“一带一路”文化贸易贷等“文创金融”五大系列特色产品;针对高成长性、但融资风险也较大的企业,与VC、PE等渠道业务合作,采用“投贷联动”模式,打造贷、债、股三位一体的综合金融服务体系,切实打通文化金融服务链条,真正惠及广大文创企业。文创支行通过实施差别化的利率定价机制和绿色信贷审批流程,为文创金融发展提供保障,搭建“文创金融”批量授信平台,提升贷款审批效率,并设立专项奖励基金,促进重点文化的传承与发扬。未来五年内,青岛银行将对全市文创企业提供100亿元信贷资金,并优先安排信贷额度,将稀缺资源重点用于支持中小文创企业发展。
率先启动小微企业“双惠”工作美高梅网赌中心,
作为根植于青岛的总行级法人银行,青岛银行始终坚持“服务地方经济,服务中小企业”的宗旨,为企业发展提供完善、便捷的金融服务,以银企合作形式为地方经济保驾护航。为响应青岛银监局鼓励银行机构争当小微企业的“双惠”银行的号召,更好的服务地方经济、服务小微企业,为小微企业提供一站式金融服务,实现银企共赢,2017年7月,青岛银行率先启动小微企业“双惠”工作,升级推出了“银企惠通”产品并成立“银企惠通”俱乐部。
近年来,青岛银行通过产品创新、流程简化、服务创新等已经搭建了较为成熟的小微企业服务机制。为响应青岛银监局号召,青岛银行在此基础上,整合多方资源,升级推出了“银企惠通”产品及“银企惠通”俱乐部,旨在建立全方位银企合作机制,除了为小微企业提供传统金融服务以外,还推出小微企业财富管理、财务咨询、税务规划等创新举措,一站式解决小微企业的金融服务需求。

  日前,青岛市科学技术局与浦发银行青岛分行签署科技金融合作协议,双方将围绕青岛市加快新旧动能转换、推动高质量发展重大工作部署,按照“全链条设计、全周期服务、全过程支撑”的理念,在推动科技金融政策落地、创新科技金融产品和服务、打造科技金融专业队伍、开展科技金融政策研究和行业研究、深化科技金融服务等五大板块进行深入合作,构建科技金融生态圈,有效服务科技型中小微企业发展,推动区域技术创新和动能升级。此次合作,既是市科技局建设科技引领城,在“工作落实年”深化科技金融服务的切实举措,也是浦发银行青岛分行引入总行平台资源深耕本土企业的重要举措。

浦发银行上海分行不断用探索创新,支持中小企业特别是科技型企业发展的服务模式。只有加快经济结构转型,以科技金融战略为先导,才能实现我国在新时期的新跨越。未来,浦发银行上海分行将继续完善对科技企业的支持力度,力争通过金融服务助力科技水平的提升。

  2018年以来,浦发银行青岛分行为缓解科技型中小微企业发展中存在的融资难、融资贵问题,积极布局科技金融专营机构,申请了总行级科技金融重点分行,在高新区设立了科技金融特色支行,积极对接区市科技部门和各类创投机构、担保机构、园区、孵化器等,初步形成浦发银行科技金融服务生态圈。在产品设计方面,推出科技信用贷、补贴贷、投保贷、专利权质押贷款、含权贷等九大科技金融特色产品体系。同时,针对科技型中小微企业,推出从开户、结算到融资一站式服务大礼包,惠及客户数百家,切实践行服务中小微企业、服务实体经济的社会责任。

专营支撑:资源整合服务小微

2009年,浦发银行上海分行在行业中最早设立分行层面前中后台合并的中小企业专营机构,并在张江地区和杨浦创智天地地区设立了科技中小企业专营支行,紧密对接中小企业实际情况,不断探索工厂化的高速业务审批流程,对小微企业限时审批,建立“无障碍绿色通道”,以“三品三表”的全新审批机制把控小微企业风险,推动小微企业金融业务的可持续发展。

浦发银行上海分行建立了独立的中小企业专营风控体系和考核机制,将资料完备的小微企业贷款的审批时间缩短至8小时,同时,在信贷资源十分紧张的宏观背景下,浦发银行重点支持并保证小微企业的贷款额度并给予较为优惠的利率定价。在“专营”基础上,浦发银行对科技、文化及节能环保中小企业大力扶持,同时将相关中小企业的不良容忍率适度提高。

在以专营机构作为载体的基础上,浦发银行整合社会多方资源,与政府、担保公司、保险公司、基金公司、风险投资等多方合作,共同扶持中小企业发展。例如,在本市首创“银元宝”园区合作模式,引入了政府、园区、担保等多方力量,风险共担、利益共享,为园区的中小企业提供了批量化服务;再如,与国际创投、再担保三方合作首创捆绑认购期权的“投贷宝”投贷联动产品等等。

产品创新:切实针对小微特点

从2009年起,浦发银行上海分行先后推出了本市首个中小企业集合信托“创智天地一号”和首个中小企业集合贷款“创智天地二号”;联合主承销了本市首个科技型中小企业集合票据“张江科技型中小企业集合票据”;2010年,浦发银行积极探索并联动开发了批量科技中小企业贷款创新产品――浦发“银元宝”产品,该产品获得“2010年上海金融创新奖”二等奖;根据科技中小企业轻资产、缺少抵押物的特点,浦发银行推出了本市首个软件著作权质押贷款、首个大学生科技创业企业股权质押贷款、首个分享未来期权收益的“贷投通”投贷联动产品;积极响应国家节能环保的要求,推出了本市首个合同能源管理未来收益权质押产品;同时成功创新了知识产权质押、订单融资、订单池融资等多种具有市场前瞻性的科技中小企业贷款产品。

2012年,浦发银行继续坚持小微金融产品创新探索,并针对小微企业推出了一系列有针对性的创新产品及业务模式。

浦发银行专项针对小微企业发展推出了吉祥三宝产品系列。“吉祥三宝”是针对中小企业聚集区――园区、交易市场(流通领域)、供应链上下游中小企业的共性特征设计的,搭建多方共赢金融平台,提供成长全程金融服务的批量客户开发和服务模式。2012年,浦发银行开始全面推动“二区一链”批量开发模式,在交易市场(流通领域)推广“银通宝”,在开发园区推广“银元宝”,在供应链领域推广“银链宝”,形成浦发银行中小企业业务的“吉祥三宝”批量开发模式和市场品牌。在2012年,浦发银行在“二区一链”业务上拟达到以下目标:全行实现开拓100个交易市场、100个园区、100个供应链;实现2012年中小企业增量信贷规模的三分之一,力争使“二区一链”业务新增5000户授信客户(约占当年中小企业新增客户总数的三分之二);通过“二区一链”业务推动全行客户下沉,提高全行小型微型企业占比。

以“吉祥三宝”之一的银通宝项下“五金贷”产品为例。该产品至2012年3月13日发布以来,已发放贷款累计6000多万元,在全市五金市场行业赢得了良好的口碑。五金贷产品是浦发上海分行响应政府和总行扶持中小企业的号召,积极与总分行沟通联动,针对北京东路五金批发市场,隆重推出的一款中小企业融资产品。这是一个专项针对批发市场中小企业的融资产品,也是上海地区同业中唯一针对五金行业推出的融资产品。该产品的推出为本次小微企业金融服务月活动提供了有力的产品支持。

在小微业务数据取得一系列进展的同时,浦发银行积极参与政府小微企业信用贷试点工作,已出台上海小微企业信用贷试点办法,该产品以所得税作为准入依据,为上海小微企业提供批量化服务,且流程简化,评审条件更为明晰,适度简化贷前调查,以非财务因素调查为主,更加适合小微企业的特点,目前该业务已经积极开展,并获得了小微企业家的一致欢迎。

作为一家总行在本地的商业银行,浦发银行通过多年来坚持不懈的科技金融创新实践,在本市同业当中首创了“浦发科技金融模式”,该模式以“专营、全程、创新”的特色,为破解金融服务科技型小微企业融资难问题提供了解决方案。该模式推出以来,获得了广大科技型中小企业主的热烈欢迎,取得了良好的社会效应,该模式先后获得银行同业公会“小企业金融服务方案设计奖”、2011年度上海金融创新奖、2011年度中国金融创新奖。目前,该模式已形成信贷赢、投贷赢、集合赢三大产品系列。凭借该模式,浦发上海分行已成为上海市场上科技金融业务的开拓者与领跑者。

目前,浦发上海分行对科技金融的总体策略定位为以科技产品和金融服务的不断创新,抓批量科技群体建设,旨在树立浦发银行科技金融服务领先品牌。浦发已与上海市科委、上海市金融办等政府批量渠道有效对接,并在此基础上推出了“银元宝”模式、科技履约险、小巨人信用贷、小微信用贷、合同能源管理未来收益权质押等特有的科技金融服务创新产品,不仅在科技金融领域打开了局面,还通过“小微信用贷”、“投贷宝”这些创新产品率先对接政府财政扶持中小企业等重大政策,获得了社会各界的一致赞誉。此外,浦发还携手浦发硅谷银行共同扶持科技企业,结合两家银行在目标客户、开拓渠道、授信准入、业务模式等方面的差异,在客户资源方面进行共享和相互推荐。通过一系列的产品和业务模式创新,浦发的科技金融业务领先于市场同业,并逐步树立起了“浦发科技金融”品牌,其科技金融系列创新产品已在科技金融领域创造了多个“首创”和“第一”,获得了政府及监管部门的认可。

服务跟进:大力开展“小微”活动

自2012年4月9日起,浦发银行上海分行全面启动“小微企业金融服务宣传月”系列活动。本次活动全行参与网点数达到126家,参与度达到100%,并将30家区域支行营业部设置为小微企业特色服务机构,推广和宣传小微企业金融服务的政策和产品,接受客户各类咨询。

宣传月中,浦发银行上海分行共计开展各类宣传活动、银企对话活动52场,出动员工372人次,累计接待企业521人次,活动现场发放《上海银行业小微企业金融服务政策、产品与特色网点宣传册》等资料3000余套,全辖126家网点在4月期间总计发放《宣传册》超过20000册。宣传月中,银企签约户数新增173家,小企业贷款签约金额为47735万元。各支行深入企业开展金融服务宣传活动的区域遍布全上海各园区、经济开发区、商贸市场等园区。

“小微企业金融服务宣传月”活动经过一系列精心策划和严密的组织安排,取得了较好的实际收效,给不少企业提供了融资渠道,达成了一批贷款合作意向,切实为本市小微企业提供了支持。

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