发布日期:2018-08-22

青岛财政资金“四两拨千斤”

摘要:
厦门集美路达小额贷款股份有限公司是经政府主管部门批准的专业从事小额贷款业务的金融机构,主要为广大中小微企业、三农和个人提供金融服务。路达小贷由全球卫浴龙头企业路达(厦门)工业有限公司作为主发起人发起成立,注册资本3亿元人民币。
  原标题:助力产业转型 普惠中小企业   
  花园市的路达工业厂区(路达工业供图)
  近日,厦门集美路达小额贷款股份有限公司与部分卫浴水暖行业的上下游企业签订了今年的贷款额度合同。这意味着,新成立的路达小贷正式起航。
  路达小贷不仅是我市小贷公司中资本规模最大的一家小贷公司,还是与产业链联系最紧密的小贷公司,通过金融助力产业链转型升级。
  实力雄厚 注册资本规模最大
  近年来,我市在推动产业转型和经济发展中,金融业发挥了非常重要的作用。小额贷款公司作为现有金融机构的有效补充,为广大本地中小微企业提供了融资的新渠道。在此背景下,小贷公司不断涌现,这其中就包括路达小贷。
  据悉,路达小贷是由路达(厦门)工业有限公司联合合作伙伴共同发起设立,注册资本为3亿元人民币,在经我市市政府批准成立的十多家小贷公司中资本规模最大。
  作为路达小贷的大股东,路达工业可谓来头不小。路达工业成立于1990年,注册资本近亿美元,是一家集卫浴产品研发、生产和市场营销三位一体的企业,是全球卫生洁具业的领先制造商。路达工业始终坚持走“技术革新”之路,拥有国内卫浴五金行业首家
“国家认定企业技术中心”、卫浴行业唯一的国家级“中国卫浴工业设计中心”,在新技术、新工艺、新产品的开发方面均处于国际先进、国内领先水平,其技术发展水平和生产能力代表了我国五金卫浴行业水平。该公司凭借着垂直整合的生产体系、一流的工艺流程、强大的研发团队、先进的实验设备和严格的品管系统,与全球最大的国际知名品牌合作,产品销往北美、欧洲最大的家装连锁店及专业批发市场,是亚洲最大的卫浴五金专业制造商,环保低铅龙头销量居行业第一,在同行业中享有很高的声誉。
  量身定制 满足个性化需求
  作为一家专业的小额贷款服务机构,路达小贷有何特色?
  “贷款方式相对灵活,利率水平相对较低”,路达小贷总经理蔡玉明介绍说,路达小贷作为一家规范专业的金融机构,提供的各类贷款业务基本上可满足当前中小微企业的需求。比如,他们提供的企业贷款,贷款额度从几十万元、几百万元不等,单笔最高可以达到1500万元。贷款期限很灵活,可随借随还。企业担保方式也非常多样,可以采用股权质押、应收账款质押、不动产抵押、机器设备抵押以及保证担保等方式。个人贷款也可为个人用户提供不超过100万元的信用贷款,解决个人用户的消费需求。
  值得一提的是,路达小贷依托股东优势,定位于为先进制造业、旅游服务业等重点行业产业链提供贷款等金融服务。公司已开发出供应链贷款产品——“路达通”特色贷款业务,目前已为卫浴行业部分上下游企业提供了贷款服务。蔡玉明表示,在形成成熟的商业模式后,路达小贷还会扩大业务范围,将这个特色贷款扩大到其他产业链当中。最重要的是,路达小贷还可以为客户量身定制个性化的整体金融解决方案,满足企业的个性化需求。
  蔡玉明说,相比商业银行机构,小贷公司虽然规模有些小,但是由于面对的客户群体系中小微企业及个体工商业者,单户资金需求量也不大,贷款方式灵活多样,路达小贷目前的资金规模可以为上百家中小企业和个人提供贷款支持。
  不仅如此,蔡玉明还强调说,路达小贷还将与商业银行、信托公司、证券公司以及保险公司等金融机构合作,共同解决企业的多元化金融需求,实现企业以及合作机构的共赢、共荣!
  服务实体 助力产业转型升级
  在当前宏观经济面临很大下行压力的背景下,路达小贷的成立有着非常重要的意义。路达小贷正是在当前金融服务实体经济、解决小微企业融资难的大背景下成立的。
  蔡玉明介绍说,小额贷款公司是我国现有金融体系的有力补充,将在促进我国经济发展上起到越来越重要的作用。由于有些中小企业自身在财务、管理、信誉等方面存在先天不足,资信等级测定困难,银行的贷款门槛高,加之专业担保机构对中小企业提供贷款担保服务单一,银行的信贷难以满足中小企业巨大的资金需求。小贷公司“专业、快捷、灵活”的特点正好可以弥补银行、担保机构等金融机构的“高要求”,满足中小企业的发展需求,能够给中小企业“输血”,甚至帮助其“造血”。
  值得强调的是,路达小贷的成立有利于推动厦门市支柱产业供应链整合。卫浴五金行业是厦门的支柱产业之一,生态环境中有众多的中小微配套企业。路达小贷通过提供供应链融资,不仅可以较好地解决中小微配套企业资金需求问题,更能推进行业供应链整合和产业链价值的延伸。而且,一旦卫浴行业的供应链融资模式探索成功,路达小贷还会将融资模式扩展到其他产业链。
  对于路达工业来说,路达小贷的成立也意味着路达工业集团旗下类金融板块的初步形成。目前,路达工业在全力发展制造业主业的同时,也正在盘活存量,拓展金融业务,做大做强资产运营平台,支持与服务集团其他产业。
  【声音】   路达集团总裁陈雅雅:   产融结合   助力中国“智”造
  路达工业扎根厦门25年,逐渐发展成为全球卫浴行业领军企业。凭借着技术创新和绿色发展理念,路达工业拥有国内卫浴五金行业首家
“国家认定企业技术中心”、卫浴行业唯一的国家级“中国卫浴工业设计中心”,在新技术、新工艺、新产品的开发方面均处于国际先进、国内领先水平。
  为更好地将金融与产业链发展进行融合,发挥路达工业在集团财务和金融业务的优势,专门投资设立路达小贷。
  未来,路达小贷将有效支持地方经济,支持区域内中小微企业发展,解决他们对短期周转资金的迫切需求,对于活跃地方经济起到促进作用。同时,路达小贷将介入包括卫浴在内的先进制造业、旅游服务业等重点行业产业链,支持产业链上有特色的中小微企业发展壮大,充分发挥产融协同作用,推动产业不断转型升级,为中国“智”造贡献力量。
  【名片】   路达小贷
  厦门集美路达小额贷款股份有限公司是经政府主管部门批准的专业从事小额贷款业务的金融机构,主要为广大中小微企业、三农和个人提供金融服务。路达小贷由全球卫浴龙头企业路达(厦门)工业有限公司作为主发起人发起成立,注册资本3亿元人民币。
  路达小贷目前在集美区杏林南路63号办公。 (本报记者 宗满意)

  近日,我省首家专营科技型小微企业贷款的小额贷款公司——青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司(以下简称为“高创小贷公司”)经省地方金融监管局批复开业。

科技企业手握“知本”心不慌

  高创小贷公司注册资本2亿元,由市科技局所属青岛高创科技资本运营有限公司为主发起人,联合青岛高新创业投资有限公司和青岛华商汇通融资担保有限公司设立。公司的设立是“科技+金融”的融合尝试,公司将充分体现科技小贷对创新型科技企业发展提供支持的市场定位,探索具有自身特色和创新亮点的运营模式,为科技型小微企业拓宽融资渠道,为科技型小微企业成长壮大提供助力。

青岛高新区三维海容机电有限公司,是一家从事气动物流、轨道中型物流、医用箱式中型物流等领域生产和研发的企业,由于面临较大资金缺口,公司又没有效的抵押物,贷款很困难。不过,青岛市科技局近年推行的“投保贷联动”业务解决了这家企业的燃眉之急,企业最终获得了500万元的贷款。

  高创小贷公司的主发起人——青岛高创科技资本运营有限公司是全市财政科技投入市场化管理的通道和载体。自成立以来,定位于政策性科技投入运营平台,致力于以资本运作为纽带,通过控股、参股、出资引导、兼并分立等多种资本运营手段,积极吸引社会资本参与,组建多元化多业态的科技金融服务体系,现累计服务青岛市科技型企业达800余家次。

在青岛,像这种“知本”变资本的案例举不胜举。青岛市科技局局长姜波近日在接受科技日报记者采访时表示,近年来,青岛市科技局联合人民银行青岛市中心支行等金融监管部门出台了一系列政策措施,组建了科技资本运营平台、科技金融服务中心,引导设立了多家科技金融专营机构,创新开发了多种融资产品,通过科技资本运营有限公司、科技金融服务中心两个抓手,有效促进了科技成果转化和科技型中小企业发展。

  高创小贷公司的成立标志着青岛市科技金融服务体系的进一步完善,对促进我市新动能发展与产业升级将发挥重要作用。

“投保贷联动”惠及中小微企业

早在2017年,青岛市科技局与人民银行青岛市中心支行、市财政局推出“投保贷联动”科技金融特色业务产品,为青岛中小微科技企业带来生机。“投保贷联动”业务缓解科技型中小企业融资难、融资贵问题,由于科技型中小企业普遍存在轻资产、高风险的特点,在债权融资市场难受青睐。“投保贷联动”业务引入创投公司和担保公司,由企业和创投公司搭乘股权协议,创投公司提供反担保,担保公司提供增信支持,银行提供低成本资金。由于无需企业提供抵质押物,破除了融资难的障碍,结合基准利率贴息的政策,缓解了融资贵问题。一难一贵的突破,企业的资金流水有了来源。据
了解,“投保贷联动”业务受到金融机构和企业的普遍欢迎,仅在2018年3—6月,“投保贷联动”业务已累计发放贷款4100万元。

“我们能走到今天,多亏了信贷支持。它不是来锦上添花,而是雪中送炭。”青岛华高墨烯科技股份公司负责人表示。小微企业融资难很大原因是轻资产,金融机构和投资者又无从判断其经营状况和财务风险。

而青岛市推出的“专利权质押保险贷款”产品,被保监会誉为“青岛模式”,在全国推广,至今共为98家科技型企业提供了3.2亿元的银行授信支持。

创新“政银保”合作模式,设立科技信贷保证险风险补偿金池。依托科技信贷保证保险,按照政府、保险公司、银行4∶4∶2的比例为银行科技信贷分担风险,该产品现已帮助23家科技型中小微企业取得了银行2360万元的纯信用贷款支持。

撬动社会资本 产业基金效益显现

一支基金,成立短短一年,相继为多家科技型企业进行投资,其中青岛澳西智能科技、青岛朗夫包装公司、青岛科捷机器人有限公司均为“科技企业股权首投”,使这些科技型企业在拥有优秀技术研发基础和技术实现能力的基础上,通过对接资本市场实现快速规模化发展,为成为本地区行业领军企业奠定基础。

五年前的夏天,青岛市科技局出台山东省首个天使投资引导资金管理暂行办法,设立天使投资引导基金,聚焦成立不满36个月的创新型企业,通过投资收益让渡,风险分担等措施引导社会资本关注和支持。

青岛阿莫斯资源科技有限公司作为国内唯一一家拥全球专利技术生产PVC助剂的企业,其产品在提高生产效率、提高原料转化率的同时,节省铅盐资源、减少重金属污染。2016年9月,蓝海方舟投资500万元,解决公司成立初期资金不足问题,当年实现收入403万元。

阿莫斯公司仅仅展现了天使一羽。5年来累计投入1亿元引导资金,吸引社会投资机构组建11只总规模12.4亿元的天使投资基金,放大财政科技资金使用效能11.4倍。为102个项目提供7.10亿元投资,企业投后估值达到210.39亿元,是投前估值的7倍多。所投资的企业中,初创期企业78家,占比76.47%。投资项目主要集中在生物医药、电子信息、新材料以及高技术服务等领域。

通过设立各类引导基金,撬动社会资本成立更多的股权投资基金,青岛市先后设立了智库基金、成果转化基金、天使投资基金、孵化器种子基金、产业投资基金等各类引导资金。引导成立了智库基金10支,规模2亿元。成立了孵化器种子基金6支,规模6000万元。“智库基金—专利运营投资基金—孵化器种子基金—天使投资基金—产业投资基金”全链条的科技股权投融资体系已经建成,资金规模超23亿元,有效提升了财政资金使用效益,发挥了财政资金“四两拨千斤”的作用。

网站地图xml地图