发布日期:2018-07-10

发布日期:2018-07-20

[新时代 新气象 新作为]美高梅网赌中心,青岛探索建立专利质押保险贷款模式 “知本”变资本
专利出红利

  自2015年6月青岛市专利权质押保险贷款工作正式落地以来,通过政策资助引导,开展专利权质押融资,累计投入财政资金902万元,有效帮助科技型中小微企业解决“贷款贵”难题。

  近日,中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司与青岛市知识产权事务中心签订合作协议,正式加盟青岛市专利权质押保险贷款联盟。
      
截至2018年6月末,先后有97家科技型中小微企业利用自有专利质押,获得保险公司增信承保,累计保险金额3.61亿元,撬动银行贷款3.42亿元,专利质押贷款户均347万元,户均质押专利9.7件。青岛市财政在专利权质押保险贷款工作累计投入资助资金900多万元,撬动银行贷款3亿多元,财政资金效能放大37倍。随着联盟机构成员不断扩大,将进一步推动青岛市知识产权质押融资工作快速发展,拓宽中小微企业的融资渠道,为全市科技型中小微企业发展需求提供更加精准的服务。

青岛海菲勒公司是一家科技型企业,他们生产的专业流体气控阀门产品质量过硬,接到国外厂商的大量订单,急需资金扩大生产能力,但因企业轻资产,缺少抵押物,难以获得银行贷款。此时,山东青岛市创新的专利权质押保险贷款业务,解了他们的燃眉之急,他们用10个专利权质押贷款100万元。

  截至6月末,青岛市专利权质押保险贷款服务联盟共受理贷款企业申请194家,完成专利评价189家;其中,97家企业通过各项审贷程序并获得保险公司贷款保险承保,保险累计承保金额3.57亿元,撬动银行贷款3.36亿元。户均贷款346万元,户均质押专利9.8件。

在青岛,像这种“知本”变资本的案例举不胜举,在政府引导下,保险公司、银行、担保公司、专利机构、保险经纪公司等,共建专利权质押保险贷款服务联盟,形成市场化运作、专业化服务的平台。

  三年来,共有7家企业连续获得专利权质押保险贷款,年均贷款2500万元,户均贷款357万元。通过对企业连续三年的贷款扶持,企业获得发展原动力,专利申请量和专利授权量迅速增长,带动企业各项经济指标快速增长,根据青岛市专利权质押保险贷款服务联盟统计分析,三年来,7家企业累计专利申请206件,每年递增33.12%;专利授权量108件,每年递增30.27%,其中,发明专利授权40件,每年递增46.85%。反映在经济指标方面,销售收入从贷款前2014年的2.1亿元,增长到2017年的4.39亿元,每年递增27.55%;2017年末解决劳动用工899人,每年递增24.85%;实现利润总额从贷款前2014年的2606万元,增长到2017年的5619万元,每年递增25.87%;在增值税、企业所得税、地税缴纳方面的数据更加显著,2015年、2016年、2017年分别上缴各种税金691万元、2005万元、2449万元,三年累计5147万元。

“我们这个平台最大的特点就是政府来引导,市场做主导,政府财政资金不托底,让市场发挥其闭环的资源配置作用,从而建立长效机制。”青岛市知识产权事务中心主任刘建志说。

刘建志所说的平台,叫“青岛市专利权质押保险贷款联盟”,目前已汇聚了10家银行、8家保险公司、4家担保公司、7家专利服务机构、1家保险经纪公司,这个平台链接的是数百家且越来越多的科技型中小微企业。

“平台建立之初,必须政府强力推动才行,”刘建志介绍说,作为青岛市科技局下属机构——青岛市知识产权事务中心,刚开始牵头建设专利权质押保险贷款联盟时,与金融机构多番研讨研究,才有几家银行、保险、担保、中介等服务机构参与。“而现在相关的专业服务机构则是争先恐后地参与,这其中的关键是解决了专利权质押贷款普遍存在的‘风控难’‘估价难’‘处置难’等问题,打通了市场配置资源的‘任督二脉’”。

为何会有这“三难”?原因很多,譬如,专利价值难以识别,评估价值和实际交易价格往往背离很大;再如,出了问题,专利权难以处置,难以变现;还有,相关部门缺乏协同机制,银行单打独斗难以把风控链条衔接起来。

该联盟办公室主任李英杰告诉记者,“联盟首先建立了协同机制,同时,新的贷款模式将银行承担100%贷款风险,改为由保险、银行、担保三方以60%、20%、20%的比例分担,化解了因专利是无形资产而给银行贷款带来高风险的问题,并改变了专利质押融资普遍由政府财政资金托底的传统做法。”

李英杰介绍,把保险引进来,是形成这一链条的关键,为此,他们还破解了保险业和银行业上位法规不兼容的问题。“《保险法》规定了30天的核赔期,保险公司核赔期间产生的银行逾期罚息不符合承保条件。而银行《贷款通则》里规定,逾期罚息属于银行的信贷资产,没有收回无法平账。我们通过担保公司参与,利用其代偿职能先行还款,有效解决了这一矛盾点,由此促成保险公司、银行成功合作,实现保险撬动银行贷款的工作目标”。

专业化的服务,也是这个平台市场化运行越来越好的基础。他们建立了“荐、评、担、险、贷”风险化解体系。“担、险、贷”就是上述所说的担保、保险、银行等机构形成的链条循环;“荐”,主要由政府部门推荐,这有利于识别企业有无道德风险;“评”,是引入专利服务机构,并把传统的专利评估,改为了对专利权的法律稳定性、技术先进性、经济成长性进行评价,特别侧重于对专利技术实施运营的产品创造经济价值的能力评价,这让银行、保险、担保等机构对拟质押专利有了更加清晰的认识,解决了风控难的问题。

“质押专利处置难的问题,也得到了有效解决。”李英杰告诉记者,目前,他们已经形成了股权置换、专利交易、司法拍卖3种模式的处置方式,储备了风险投资机构、专利交易平台等交易资源,“我们在专利评价和尽职调查过程中,摸清了贷款企业所质押的专利技术的竞争对手的相关信息,定向处置有利于实现专利交易高价值变现。当然,我们的贷款企业到目前为止还未发生贷款风险问题”。

而政府部门则利用有限的财政资金去帮助企业缓解融资贵问题,他们通过对专利质押贷款的贴息资助、对保险费的资助、对专利评估费的资助、对专利评估机构的激励,来降低融资成本。青岛润扬公司财务总监徐凯给记者算了一笔账,他们企业用专利权质押贷款200万元,年付贷款成本只有5.3%,而如果直接到银行贷款,需要支付近8%的年息,“这相当于节约了40%以上的贷款成本”。

至此,青岛市专利质押保险贷款模式带来的共赢效果得以实现。联盟形成了市场化的正循环:银行、保险、担保等机构,实现了低风险高收益;中介机构能获得稳定的服务费用;科技企业获得急需的资金;政府也实现了就业人数和税收的双增长……

青岛这一全新的专利权质押保险贷款模式,因市场化的资源配置而充满活力。“青岛模式”实践两年多来,服务联盟受理并完成了150家企业贷款申请和专利评价工作,其中,已发放贷款的77家企业,累计获得银行贷款2.69亿元,保险累计承保金额2.85亿多元。财政实际拨付资助资金700多万元,财政资金效应扩大了35倍。“我们对2016年放贷的23家企业进行了跟踪调查,其上缴所得税同比增长25%,销售收入、利润双增长的企业占78.26%,无一亏损企业。”刘建志说。(经济日报·中国经济网记者
刘 成)

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